이번 글에서는 외화통장이나 외화예금이라고 불리는 흥미로운 금융 상품에 대해 이야기해볼까 해요.
최근 고금리 시대가 이어지면서 많은 분들이 부동산이나 주식 같은 위험 자산에서 벗어나 예적금으로 자금을 옮기고 있어요. 이 중에서도 달러 기반의 외화예금에 대한 관심이 급증해, 외화예금 시장의 규모가 크게 커졌어요.
달러가 강세를 보이고 환율이 올라가는 상황에서는 '달러에 투자하라'는 말을 자주 듣게 되죠. 실제로 글로벌 경제 위기가 올 때마다 달러를 포함한 외화예금의 가치는 올라가는 경향이 있어요.
환율이 오르는 기간 동안 '환테크족'이라는 신조어가 생길 정도로 많은 사람들이 외화통장으로 자금을 옮기는 투자 방식을 선호하게 됐어요.
목차
1. 환테크란 무엇인가
2. 외화 통장과 외화 예금을 알아보자
3. 외화 정기 예금/적금 금리 예시
4. 외화 예금 통장 개설 시 이걸 알아두면 좋아요
1. 환테크란 무엇인가
환테크는 환율의 변동성을 활용하여 수익을 창출하는 재테크 방법을 말해요. 이런 방식에서 중심이 되는 것이 바로 외화 기반의 외화통장입니다. 외화통장은 가격 변동의 리스크를 낮추는 데 도움을 주기 때문에, 건강한 자산 포트폴리오를 구성하는 데 있어서 필수적인 금융 상품으로 여겨져요.
2. 외화 통장과 외화 예금을 알아보자
외화예금은 달러나 유로, 위안 같은 다양한 외화로 예금을 하는 방법이에요.
보통, 우리나라 돈의 가치가 다소 낮아질 때, 가치가 더 높은 외국 돈으로 바꿔서 예금을 하죠. 이렇게 하면 환율이 변할 때 이득을 볼 수 있어요. 당연히 예적금 상품 중 하나이므로, 예금자보호법에 의해 최대 5천만 원까지 안전하게 보호받을 수 있답니다.
환차익만이 아니라, 다양한 외화예금 상품마다 제공되는 이자율을 통해서도 일정한 수익을 기대해볼 수 있어요. 그래서 상품을 고르기 전에는 꼭 이자율을 확인하는 게 중요해요.
외화예금 상품에는 여러 종류가 있어요. 일반적인 외화 입출금 통장부터 외화 정기예금, 외화 적금까지 있죠. 투자하고 싶은 외화의 종류에 따라 달러, 유로, 위안 등 여러 옵션을 선택할 수 있어요.
(1) 달러 예금
전 세계에서 기축통화 역할을 하는 달러를 사용해요. 경제가 불안정할 때 달러가 강세를 보이는 경향이 있고, 우리나라 경제도 달러 환율 변동에 크게 영향을 받아요. 환율이 낮을 때 투자하면, 나중에 환율이 오를 때 좋은 수익을 기대할 수 있죠.
(2) 엔화, 유로화, 위안화 예금
각각 일본의 엔화, 유럽 연합의 유로, 중국의 위안을 기반으로 한 예금 상품이에요. 엔화와 유로화 예금은 각각 원-엔, 원-유로 환율 변동에 따라 수익률이 달라지며, 위안화 예금은 다른 외화예금에 비해 환전의 자유도가 덜해 매력도가 조금 낮을 수도 있어요.
3. 외화 정기 예금/적금 금리 예시
예시로 신한은행 보통 예금과 정기 예금, 적금 금리를 소개해드리겠습니다. 편의상 달러와 엔화, 유로화, 위안화 금리만 소개해드리도록 하겠습니다. 그리고 은행마다 금리는 다르니 참고만 해주시기 바랍니다.
신한은행 외화 정기 예금 금리
| 외화 | 외화 보통예금 금리(%) | 외화 정기예금 금리 | |
| 1~3개월(%) | 12개월(%) | ||
| USD(달러) | 0.01000 | 4.89416 | 4.85474 |
| JPY(엔화) | 0.00000 | 0.00000 | 0.00000 |
| EUR(유로화) | 0.00000 | 3.46070 | 3.15004 |
| CHY(위안화) | 0.00000 | 0.00000 | 0.92443 |
신한은행 외화 적금 금리
| 외화 | 외화 정기예금 금리 | |
| 1~3개월(%) | 12개월(%) | |
| 썸데이 외화 적금 | 4.89416 | 4.85474 |
| 달러 More 환테크 | 4.89416 | 4.85474 |
| 신한 Value-up 외화적립예금 | 4.89416 | 4.85474 |
4. 외화 예금 통장 개설 시 이걸 알아두면 좋아요
외화통장을 활용하는 가장 큰 이점은 단순한 이자 수익을 넘어서 환율 변동을 통해 추가적인 수익을 얻을 수 있다는 점입니다. 환율이 낮은 시점부터 꾸준히 외화를 저축함으로써, 높은 환율에서 이익을 실현할 수 있는 기회를 가질 수 있죠.
이뿐만 아니라, 외화통장을 이용한 환차익은 이자소득세가 부과되지 않아, 실질적인 수익률 측면에서 더욱 매력적입니다. 일반적으로 예금 이자에는 세금이 붙지만, 외화예금의 경우는 이러한 추가 비용 없이 전액을 수익으로 가져갈 수 있습니다.
또한, 자산을 다양화하는 측면에서도 외화예금은 큰 장점을 가집니다. 다양한 화폐 단위로 자산을 분산시킴으로써, 한 특정 자산에 대한 리스크를 줄이고 더 안정적인 자산 관리가 가능해집니다. 게다가 외화통장을 개설함으로써 별도의 환전 과정 없이 바로 해당 외화로 입금할 수 있는 편리함도 누릴 수 있습니다.
하지만 외화통장이라고 해서 만능은 아닙니다. 환율이 상승할 때 개설하면, 환율이 하락할 경우 손실을 볼 수 있습니다. 더욱이 환전 수수료나 현찰 수수료와 같은 추가 비용도 고려해야 합니다. 이는 외화를 원화로, 또는 그 반대로 바꿀 때 발생하는 비용으로, 비록 크지 않더라도 불필요한 지출이 될 수 있습니다.
따라서 외화예금에 가입할 때는 시장의 환율 변동을 주시하며, 가입 시기를 신중히 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 외화예금을 통한 목표가 분명해야 합니다.
단기간 내의 큰 수익을 기대하기보다는 장기적인 안정적 자산 배분의 일환으로 접근하는 것이 바람직합니다. 이 경우, 일시불로 큰 금액을 예치하기보다는 적립식 예금을 활용하는 전략이 더 유리할 수 있습니다.
외화통장을 개설할 때 발생할 수 있는 여러 수수료를 최소화하는 것도 중요한 전략 중 하나입니다. 이를 위해 몇 가지 방법을 고려해 볼 수 있는데,이는 궁극적으로 외화통장의 활용 가치를 높이는 데 도움이 될 것입니다.
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