신용카드는 현금이 부족할 때도 물건을 살 수 있게 해주고, 결제 과정을 간편하게 만들어줘요. 하지만 신용카드 발급은 누구에게나 자동으로 이루어지는 것이 아니에요.
발급 기준으로는 월 가처분 소득이 적어도 50만 원 이상이어야 해요. 그리고 개인의 신용등급이 1등급에서 6등급 사이여야 하죠. 또한, 소득과 직업의 안정성, 재산 상황 등이 증명되어야만 카드를 발급받을 수 있어요.
신용카드 사용을 부주의하게 하면 신용점수에 악영향을 미칠 수 있지만, 현명하게 사용하면 신용점수 향상에 도움이 돼요. 이 글에서는 신용점수의 중요성과 신용카드를 통해 신용점수를 어떻게 관리해야 하는지에 대해 알아보도록 할게요.
목차
1.신용카드와 신용점수에 대한 오해와 진실
2.신용카드로 신용점수를 올리는 방법
3.체크카드도 적절히 써주면 신용점수를 더 잘 관리할 수 있어요
1.신용카드와 신용점수에 대한 오해와 진실
먼저 신용카드와 신용점수에 대해 사람들이 갖고 있는 오해와 진실을 알아볼게요.
(1) 신용카드가 많으면, 신용점수가 떨어질까?
신용카드를 많이 가지고 있다고 해서 신용등급이 바로 떨어지지는 않아요. 사실, 신용카드의 수 자체와 신용등급 사이에 직접적인 관련은 없답니다.
하지만 주의해야 할 점이 있어요. 바로 금융기관이 카드 발급 과정에서 신용점수를 여러 번 조회할 때인데요, 이런 단기간 내에 이뤄지는 다수의 신용 조회는 신용등급에 영향을 줄 수 있어요.
그러므로, 짧은 기간 동안 여러 신용카드를 발급받게 되면, 금융기관에서는 이를 급하게 자금이 필요한 상황으로 해석할 수 있고, 이는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요.
하지만 여러 신용카드를 가지고 있더라도, 매달 꾸준히 일정 금액을 사용하고, 카드 대금을 연체 없이 정시에 납부한다면, 이는 신용점수에 긍정적으로 작용할 수 있어요.
(2) 한두 개의 카드로 오래 거래하면?
한두 개의 카드를 오랜 시간 동안 사용하는게 신용점수 관리에 더 유리해요.
오랜 기간 동안 안정적으로 신용카드를 사용하는 것은 금융기관에서 볼 때 신용 관리를 잘 하고 있다는 긍정적인 신호로 받아들여져요.
신용거래 기간이 길어지면, 이는 신용점수에 긍정적인 영향을 미치기 때문에, 자주 카드를 만들었다가 해지하는 것보다는 한두 개의 신용카드를 꾸준히 장기간 사용하는 것이 더 좋습니다. 이렇게 하면 신용카드의 부가 혜택도 누릴 수 있으면서 신용 점수 관리에도 도움이 되니까요.
(3) 카드 한도는 높은게 좋을까?
신용카드의 한도가 높고 낮음은 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않아요. 하지만, 카드 한도를 높게 설정하면, 그만큼 신용카드 한도 대비 사용 비율이 낮아지기 때문에 신용점수에 긍정적으로 작용한다는 점이 중요해요.
카드 한도 내에서 여유롭게 사용하는 것은 꾸준한 상환 능력을 보여주고, 안정적인 금융거래 이력을 구축한다는 의미예요. 이런 행태는 신용 점수 관리에도 도움이 됩니다.
반면에, 카드 한도를 장기간 꽉 채워 사용하면, 이는 여유 자금이 부족할 수 있다는 신호로 해석되어 신용점수에 부정적인 영향을 끼칠 수 있어요. 따라서 신용카드 한도의 100%를 사용하기보다는, 최대한도의 50% 이하, 가능하면 20~30% 범위 내에서 사용하는 것이 신용 점수 관리에 좋은 방법이에요.
(4) 신용카드 대금 연체 상환하면 신용점수가 회복될까?
신용카드 대금을 연체했다가 상환했다고 해서 바로 이전의 신용등급으로 돌아가는 것은 아니에요.
연체 경험이 있는 사람은 또 다시 연체할 위험이 있다고 여겨지기 때문이죠. 상환을 마쳤더라도 연체 기록은 최대 5년간 남아 있게 되니, 아무리 소액이라도 연체는 되도록 피하는 것이 가장 좋습니다.
그렇지만 연체 금액이 10만 원 미만이거나 연체 기간이 5일 미만인 경우에는 신용점수 평가에 반영되지 않으니 이 점은 기억해 두는 것이 좋아요.
(5) 소액 연체 시 신용점수에 영향을 미칠까요?
카드 대금을 연체했다고 해서 바로 신용 점수가 떨어지는 것은 아니에요.
보통 10만 원 이상 연체가 발생하고 나서 5영업일이 지나야 연체 기록이 신용 점수에 반영되기 시작해요. 그 이전에 대금을 납부하면 특별한 불이익은 없습니다.
그러나 연체가 5일을 넘기게 되면 연체 정보가 카드사와 신용 평가사로 전달되고, 이 정보를 받은 신용 평가사는 신용 점수를 낮추게 돼요.
이로 인해 카드 사용이 정지되거나 결제 한도가 줄어들 수 있으며, 다른 신용카드 사용에도 제약이 생길 수 있습니다. 소액 연체라도 기록에 남게 되면 신용 점수 하락의 원인이 될 수 있으니 이 부분을 잊지 마세요.
2.신용카드로 신용점수를 올리는 방법
(1) 연체없이 성실하게 신용카드 대금 납부하기
신용카드 대금을 연체하지 않는 고객은 채무를 안정적으로 상환할 수 있는 능력이 있다고 판단되어, 카드사에서는 이들을 우수 고객으로 여겨요.
앞으로도 신용카드를 잘 사용하며 원금과 이자를 제때에 갚는 고객은 카드사에서 보기에 최고의 고객이 되죠. 신용카드를 통해 카드사의 신뢰를 얻고 신용 점수를 올릴 수 있다는 점에서, 신용카드 사용은 많은 장점을 가지고 있어요.
신용 점수를 올리고자 한다면, 성실히 신용 거래를 하면서, 아무리 작은 금액이라도 금융 거래 이력을 쌓는 것이 중요해요. 연체 없이 대금을 잘 갚는 것이 무엇보다 중요하답니다.
(2) 현금서비스와 카드론은 금물
급하게 돈이 필요하다고 해서 신용카드 현금서비스나 카드론을 통해 대출을 받는 것은 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있으니 주의해야 해요.
이러한 방법들은 할부나 신용대출과는 다른 개념으로, 종종 '카드 돌려막기'라고 불리웁니다. 이 방식은 신용점수에 부정적인 영향을 미치는 신용거래로 여겨져요.
돈을 완벽하게 갚았다고 해도, 이런 방식은 신용 평가에서 부정적인 평가를 받게 됩니다. 그래서 신용점수를 잘 관리하고 싶다면, 현금서비스와 카드론 사용은 가능한 피하는 것이 좋아요.
(3) 신용카드는 한도의 50% 내에서만 사용하기
반대로, 신용카드의 월 사용 한도의 50% 이상을 사용하거나 사용 금액이 갑작스럽게 증가하는 경우, 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.
카드사는 고객이 갑자기 많은 돈을 사용하게 되면 지불 능력에 문제가 생겨 카드 대금을 연체할 가능성을 걱정하게 되죠. 따라서 카드사로부터 신용카드 한도를 올릴 수 있다는 문자를 받게 된다면, 한도를 최대로 설정해두는 것이 현명합니다.
3.체크카드도 적절히 써주면 신용점수를 더 잘 관리할 수 있어요
체크카드 사용액도 신용점수에 영향을 준다는 사실도 알고 계셨나요? 6개월 동안 매달 30만 원 이상을 지속적으로 사용하면, 사용 금액에 따라 신용점수를 4점에서 40점까지 올릴 수 있어요.
하지만, 최근 6개월 동안 현금서비스를 이용한 기록이 있다면, 체크카드 사용 내역이 신용 평가에 반영되지 않는다는 점을 기억해야 해요.
그렇다면 신용카드 사용은 어떨까요? 신용카드로 일정 금액을 사용하고 제때 상환하면, 체크카드보다 신용점수 상승 폭이 더 클 수 있어요. 그러니 신용점수를 효과적으로 관리하고 싶다면 체크카드와 신용카드 사용을 적절히 조합하는 것이 좋겠죠?
이제 여러분도 신용카드를 통해 신용점수를 높이는 방법을 알게 되셨죠? 앞으로도 현명한 신용카드 사용으로 여러분의 재정 건강을 지키고, 신용점수를 한 단계 업그레이드시킬 수 있기를 바랍니다.
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